Författare: webmaster

Ett populärt sätt att få ner sina skulder och göra sin ekonomi mer överskådlig är att baka ihop sina lån till ett samlings- eller hopbakslån. De flesta som har flera lån vet att det är svårt att hålla reda på när inbetalningar av räntor ska in, samt att det blir en betydande månatlig kostnad. Genom att samla ihop lånen till ett hopbakslån kan man få ner räntan, göra inbetalningarna enklare och dessutom förbättra sin ekonomiska status. Nedan finns några tips på hur man kan tänka för att hitta bästa hopbakslån.

Ta med alla lån vid ansökan

Som låntagare är man van att tänka att lån är något negativt för kreditupplysningen och något som kan öka kostnaden för räntan. Därför är ett vanligt misstag att man inte redovisar alla de lån och skulder man har när man ansöker om ett hopbakslån. Detta är synd eftersom ju större lånet blir i slutändan, desto lägre blir ofta räntan. Dessutom kommer de kreditupplysningar som tas endast visa ett lån i stället för flera, vilket verkar positivt för privatekonomin. Många glömmer också bort att det kan finnas flera saker än klassiska lån som kan ingå i ett hopbakslån. Även skulder man har till ett kreditkortsföretag kan ingå i ansökan.

Jämför flera långivare för att hitta bästa hopbakslån

Det bästa tipset för att hitta sitt bästa hopbakslån är att jämföra flera olika långivare. Målet med hopbakslånet är i slutändan att få ner räntan och därmed sina månadskostnader. Genom att jämföra olika aktörer kan man öka chansen att räntan blir så låg som möjligt. Här är det smartast att använda sig av en tjänst som hjälper till att kolla upp flera långivare samtidigt. På så vis kan man få fram lägst ränta och bäst betalningsplan. De tydligaste fördelarna med att jämföra hopbakslån genom en jämförelsetjänst är:

• Hitta bästa hopbakslånet med lägst ränta
• Hitta bästa betalningsplanen
• Endast en kreditupplysning tas vid ansökan
• Man får hjälp att förstå resultatet

Spara pengar med det bästa hopbakslånet

Det främsta är i slutändan att ett hopbakslån kan göra månadskostnaden lägre och att man får mer pengar. Det gör också ens ekonomi blir mer överskådlig och minskar risken att man missar en inbetalning och får en onödig betalningspåminnelse.

Via jämförelsesidor på internet går enkelt att jämföra elavtal, försäkringar, mobilabonnemang och lån. Det gäller däremot att alltid läsa på och förstå de olika begrepp som används för att det bästa alternativet ska kunna väljas. Jämför lån hos kreditochfinans.se – men se upp med högkostnadskrediter. Dessutom bör effektiv ränta alltid jämföras!

Vad är en högkostnadskredit?

Högkostnadskrediter är lån och krediter med en effektiv ränta över 30 % + aktuell referensränta. Under 2022 var referensräntan ca 0 % vilket innebar att gränsen under detta år var just 30 %. I detta fall omfattas det av en rad lagkrav gällande exempelvis informationsplikt, kostnadstak, räntetak och gräns på antal förlängningar av lånet. Ett exempel är att räntan inte får vara högre än 40 % och att totala summan som personen återbetalar inte får vara mer än dubbelt som lånesumman. Lånas 1000 kr får maximalt 2000 kr behöva återbetalas.

Den som jämför lån hos kreditochfinans.se kommer se att alla högkostnadskrediter har en röd varningstriangel vid lånet samt en informationstext som just anger att det är en sådan kredit. Detta enligt ett lagkrav som innebär att markering måste finnas vid marknadsföring, delvis som en varning för konsumenten.
Jämför lån hos kreditochfinans.se men finns de ekonomiska förutsättningarna att undvika högkostnadskrediterna är det en fördel. Detta just utifrån dess höga räntenivå.

Vad är effektiv ränta?

Effektiv ränta visar hur stor summa (omräknat i procent) som behöver betalas på lånet varje år. Är det ett lån på kortare tid än ett år räknas kostnaden om för ett helt år. Det som innefattas i begreppet är:

• Ränta
• Aviavgift
• Uppläggningsavgift
• Eventuella andra avgifter kopplat till lånet/krediten

Jämför alltid utifrån lånens effektiva ränta. Det är trots allt detta som påvisar dess totala årskostnad.

Jämför lån hos kreditochfinans.se

Kreditochfinans.se är en stor jämförelsetjänst för både lån, kreditkort och andra krediter. Sidan vänder sig primärt till privatpersoner då de flesta krediterna är konsumentkrediter. Det finns däremot även en avdelning med företagslån som både vänder sig till aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag samt de som driver enskild firma.

Jämför lån hos kreditochfinans.se, eller annan jämförelsesida, men börja alltid med att läsa på om de olika lån och begrepp som finns. Det är annars lätt att råka teckna ett avtal som i början ses som billigt och enkelt men som visar sig vara betydligt dyrare.

Att blanka aktier innebär att du öppnar en så kallad kort position. Detta görs genom att du lånar aktier som du faktiskt inte äger och sedan säljer dessa till en annan investerare. Du kortar därigenom en aktier och detta görs för att spekulera på en nedgång. Du blankar med andra ord en aktie som du är övertygad om är övervärderad och kommer sjunka i pris.

Genom att blanka aktier kan du som investerare tjäna på att vissa aktier eller andra tillgångsslag kommer minska i värde. Att blanka aktier är synonymt med att korta eller att gå kort. Detta gör du alltså genom att tillfälligt låna aktien från dess egentliga ägare, med hjälp av en aktiemäklare. När du vid ett senare tillfälle lämnar tillbaka aktien får du behålla mellanskillnaden mellan priset då du lånade respektive lämnade tillbaka den.

Ponera till exempel att du bestämmer dig för att korta Volvo Cars aktie. I vårt scenario handlas aktien till 100 kr och du anser att detta är alltför dyrt. Du bestämmer dig då för att blanka aktien genom att låna 100 aktier via din mäklare för sammanlagt 10 000 kr. Om Volvo Cars aktie sedan går ner till 90 kr kan du köpa motsvarande antal aktier för 9 000 kr och lämna tillbaka dessa till mäklaren. Du gör då en vinst på 1 000 kr (mellanskillnaden mellan 100 st aktier á 100 kr och samma antal aktier á 90 kr).

Att blanka aktier kan vara riskfyllt

Precis som alla andra investeringar är det förenat med en risk att blanka aktier. På samma sätt som du kan tjäna pengar på att gå kort kan du även förlora pengar genom att göra detta. Om aktiekursen i din kortade aktie stiger kraftigt riskerar förlusten att bli stor.

I värsta fall (för dig som blankare) kan många investerare lägga sig på köpsidan och driva upp priset på aktien mycket. Då kan en så kallad short squeeze uppstå där ett stort antal blankare tvingas stänga sina positioner för att minimera sina förluster.

Är du sugen på att försöka gå kort men vet inte var du ska börja? Dessa är några av de mest blankade aktierna för tillfället på den svenska börsen:

• Fingerprint Cards
• Scandic Hotels Group
• Oncopeptides
• Elekta

Låneförmedlaren Likvidum hjälper dig som blivande låntagare att jämföra lån och villkor. Genom att göra en jämförelse av de alternativ som du har att välja mellan kan du göra ett bättre val. Du kan enkelt och smidigt hitta det lån som är det billigaste lånet möjligt utifrån dina personliga förutsättningar. Dessutom kan du få hjälp med att samla dina befintliga krediter och lån i ett större samlingslån. Genom att lägga om lånen på detta sätt kan du sänka dina kostnader och även på detta sätt spara mycket pengar.

Hundratusentals personer runtom i Sverige har sedan 2015 fǻtt hjälp av Likvidum. Så när du är i behov av att låna pengar bör även du överväga att ta hjälp av dem. Till exempel kanske du vill uppgradera ditt badrum med lite modern inredning? Eller så kanske du vill ta ett samlingslån för att samla ihop dina lån och krediter? Oavsett anledning till behovet av pengar kan lösningen stavas privatlån via Likvidum.

Likvidum förmedlar olika slags lån från flera långivare

Det finns flera faktorer som du bör jämföra när du ställer de olika långivarna mot väggen. Likvidum hjälper dig att att enkelt jämföra olika sorters lån, såsom:

• Omstartslån
• Blancolån
• Privatlån
• Billån
• Hopbakslån
• Annuitetslån
• Snabblån

Faktum är att de även har en kategori för lån med betalningsanmärkning. Via landningssidan för dessa lån kan du som har en betalningsanmärkning jämföra olika alternativ på lånemarknaden. Det finns förstås inga garantier och det kan vara svårare att få låna pengar om du har betalningsanmärkningar. Det är dock inte omöjligt och Likvidum kan hjälpa dig på traven genom att förmedla lån från flera olika långivare, varav vissa erbjuder lån även till denna kundgrupp.

Så går det till i praktiken

När du ska låna pengar vill du alltid börja med att jämföra de alternativ som du erbjuds. På så sätt kan du hitta det bästa lånet för just dig. Sådana jämförelser kan dock vara både tidsödande och komplicerade att göra. Men Likvidum gör det hela såväl enkelt som tidseffektivt.

Allt du behöver göra är att surfa in på deras sajt och mata in uppgifterna om det lån som du söker. Endast en kreditupplysning tas och du får sedan flera erbjudanden. Du väljer och vrakar bland dessa och går sedan vidare med det lån som du vill teckna.

En person som behöver låna pengar bör alltid jämföra ett flertal olika långivare. Det gäller även om personen önskar ett lån utan UC. Vilka punkter bör jämföras? Vad skiljer de olika lånen åt?

Denna sida tar fram Nya lån i Sverige.

Räntan och effektiva räntan

Räntan är den procentuella avgift som betalas på ett lån. Den kan antingen vara individuell, utifrån låntagarens ekonomi, eller på samma nivå för alla låntagare. Att jämföra räntan kan däremot bli ganska missvisande eftersom det kan tillkomma ett flertal kostnader. Även om ett lån utan UC kan ha låg ränta – så kan det fortfarande vara ett dyrt alternativ.

Den effektiva räntan speglar både räntan på lånet samt dess avgifter. Genom att jämföra den effektiva räntan blir det alltså mer rättvist. Lånet som har lägst effektiv ränta kommer att ha lägst totalkostnad. Detta förutsatt förståss att samma lånesumma lånas och att den återbetalas under lika lång period.

Löptiden påverkar månadskostnaden

Det finns lån utan UC med en löptid på bara 12 månader – men även de med löptid på 120 månader. För vissa låntagare är detta helt avgörande i val av lån.

Exempel:

• Lånesumma 120 000 kr
• Löptid 12 månader
• Amortering per månad 10 000 kr

Eller…

• Lånesumma 120 000 kr
• Löptid 36 månader
• Amortering per månad 3 333 kr

Genom att välja en längre löptid skapas alltså en lägre månadskostnad på lånet. Samtidigt är det viktigt att komma ihåg att en längre löptid även påverkar lånets totala kostnad. Med andra ord – ju längre tid som återbetalning sker desto längre tid betalas ränta.

Betalningsanmärkningar på lån utan UC

Det är mycket vanligt att lån utan UC kan tecknas även om låntagaren har betalningsanmärkning. Men det finns även undantag. Dessutom kan det skilja på hur många anmärkningar personen får ha samt om dessa exempelvis minst måste vara 6 månader gamla.

Lån eller kontokredit

Efter att högkostnadskreditslagen infördes har ett flertal kreditföretag gjort om sin låneprodukt. Detta från att tidigare erbjudit ett lån med fast återbetalningstid till att erbjuda kontokrediter med flexibel återbetalningstid.

Som låntagare är det alltså viktigt att veta vad för slags lån/kredit som tecknas och hur den förväntas återbetalas. Fördelen med lån är lånet måste återbetalas under en förutbestämd tid. Detta kan skapa ett incitament till att verkligen återbetala lånet. Fördelen med kontokredit är flexibiliteten gällande hur stor summa som önskas återbetalas per månad och att alltid ha en kredit tillgänglig.

Ibland händer oväntade saker i livet och det behövs pengar snabbt för att klara av den rådande situationen. Att låna 10000 kronor kan vara en snabb lösning för att klara sig ur den kniviga situationen och det är inte ett ovanligt privatlån att ta. Det finns inget skamligt över att ibland behöva ta ett mindre lån. Oförutsägbara händelser kan ske i livet, exempelvis går kylskåpet eller diskmaskinen sönder och pengar saknas för lagning. Att skicka en låneansökan är inte bindande, men för att få låna pengar så krävs det att du skickar in en ansökan.

Låna 10 000 – trots betalningsanmärkning

Även fast betalningsanmärkningar finns eller om den deklarerade inkomsten är låg går det absolut att bli beviljad lån på 10 000. Följande saker kan man tänka på om man har betalningsanmärkningar:

• En stabil inkomst varje månad ökar chanserna för att få ett lån beviljat.
• Om betalningsförmågan är bra för framtida lån kan långivare bortse från tidigare anmärkningar och bevilja lånet.
• Detta kan dock resultera i en högre ränta än vanligt.
• För att öka chanserna att få lånet så går det att söka tillsammans med en borgenär eller en medsökande. Då tar kreditgivaren mindre risker än om det bara skulle vara en person som ansökte om lånet.

Låna en större summa

Att kunna få låna mer varierar på vilken kreditgivare som ger lånet. Ett lån på10 000 är möjligt hos de flesta kreditbolagen, men vid större belopp tillkommer det fler krav. En god kreditvärdighet ökar chanserna för större lån, men är det endast ett lån på några tusen behövs inte en stor inkomst. Vid en låg kreditvärdighet minskar chanserna för större lån.

Kreditupplysning vid lånet

Vid en låneansökan görs alltid en kreditupplysning eftersom kreditgivaren måste se vilken deklarerad inkomst kunden har och hur ekonomin ser ut för att kunna bevilja ett lån. Detta visar även på hur seriös kreditgivaren är. Olika plattformar jämför olika långivare och ger bästa möjliga chans att kunna låna pengar av seriösa aktörer. Det är alltså inte svårt att få ett mindre privatlån beviljat, men det är viktigt att vara uppmärksam vilka aktörer som finns på marknaden för att få det bästa möjliga lånet och ränta.

Man kan behöva låna pengar av olika anledningar och då finns det olika sorters lån att ta. Vanliga lån är till exempel snabblån, bolån och billån. Att låna pengar kan kännas läskigt, särskilt när det rör sig om större belopp, och det man vara svårt att veta vilket lån som passar en bäst och hur det fungerar med viktiga faktorer som ränta, återbetalningstid och andra villkor som en långivare kan ställa på sina låntagare. Att samla befintliga lån och krediter i ett enda lån, kan vara bra om man har utspridda krediter. Såväl ränta som avgifter kan minska kostnaderna.

Om det känns olustigt och svårt att hitta rätt låneinstitut kan man anlita låneförmedlare, vilken kan hjälpa en att välja det rätta lånet.

Låna pengar med hjälp av en låneförmedlare

Låneförmedlarna finns till för att göra det så enkelt som möjligt att välja rätt lån och det finns många fördelar med att gå via en låneförmedlare när man ska låna pengar istället för att göra allting på egen hand. Några fördelar är:

• Det går snabbare och enklare att jämföra många olika långivare och deras villkor samtidigt.
• Det är gratis för låntagaren att använda sig av en låneförmedlare, eftersom att det är långivaren som står för kostnaden.
• När man ansöker om att få låna pengar via en låneförmedlare så görs det bara en enda kreditupplysning på en istället för en för varje långivare. Det innebär att ens kreditvärde inte påverkas i alls lika stor utsträckning.

Låneförmedlaren gör precis vad namnet antyder, det till säga förmedlar lån till personer. Det är således inte de som lånar ut pengarna utan de är istället mellanhanden mellan den som behöver låna pengar och den som lånar ut, det vill säga en bank eller annan typ av långivare.

Så ansöker man om ett lån

När man lånar pengar via en låneförmedlare så behöver man bara fylla i en ansökan. Den ansökan skickar låneförmedlaren sedan ut till alla de långivare som de är kopplade till. När man fyller i sin ansökan så förser man låneförmedlaren med all den information som långivarna kan behöva för att kunna ta ett beslut huruvida de kan tänka sig att låna ut pengar till en, som till exempel inkomst, lånebelopp, amorteringstid, med mera. Detta gäller oavsett hur ens situation ser ut. För att samla lån och krediter kan det i vissa fall krävas en större summa, medan man i andra situationer har annorlunda lånefrågor. Sedan brukar det inte ta mer än några minuter innan man får svar från de långivare som har godkänt ens ansökan. Därefter är det upp till låntagaren att välja den långivare som de vill satsa på.

I Sverige finns ett flertal kreditbolag som ger lån och krediter till företag. Ett av dessa är Approva, vilka framförallt vänder sig till företag som är behov av mindre summa (max 300 000 kr) under kortare tid (max 18 månader). Här visas fem frågor och svar som presenterar företaget tydligare.

Hur sker ansökan om företagslån?

Ansökan om lånet sker i tre steg:

• Välj belopp och amorteringstid
• Ange kontaktuppgifter och företagsuppgifter
• Legitimera med BankID

Svaret kommer sedan att presenteras inom 15 minuter via mail. I det fall som lån erbjuds kommer det även skickas ut låneavtal via mail. Detta signeras och pengarna betalas ut till det bankkonto som är registrerat på företaget. Genom snabb och enkel process är det möjligt att ha pengarna på kontot samma dag som ansökan genomförs.

Vad är grundkraven?

Det finns ett par grundkrav som måste vara uppfyllda för att Approva ska bevilja lånet.

• Både företaget och personen som företräder företaget ska vara skriven i Sverige
• Varken företaget eller personen får ha skulder hos Kronofogden
• Företaget ska klara av sedvanlig kreditbedömning. Kreditupplysning sker hos Bisnode.
• BankID krävs för verifiering av låneansökan och underskrift av låneavtalet

Vilka företag kan låna pengar?

Approva ger företagslån till både aktiebolag, handelsbolag samt enskilda firmor.

Hur stort lån kan tecknas hos Approva?

Lägsta lånebelopp är 30 000 kr och kortaste amorteringstid 2 månader. Högsta lånebelopp är 300 000 kr och längsta amorteringstid 18 månader.
Genom att prova med olika lång amorteringstid kan företaget skapa en månadskostnad som är hanterbar utifrån deras ekonomiska situation.

Vad är de största fördelarna med Approva?

Snabbt
För bara 10 – 15 år sedan tog en ansökan till ett företagslån lång tid och var minst sagt krångligt. Bankerna krävde en rad olika dokument som underlag för att lånet skulle kunna betalas ut. Detta är något som flera kreditbolag tagit fasta på, däribland Approva, och skapat en betydligt snabbare och smidigare tjänst. Få svar inom 15 minuter – få pengarna samma dag.

Helhetsbild är avgörande
Alla företag är unika – och har unika förutsättningar. Därmed går det inte att enbart titta omsättning eller vinst för att avgöra ett företags ekonomiska stabilitet. Helhetsbilden är helt avgörande och det är just detta som Approva har tagit fasta på. De försöker hitta en lösning som passar det unika företaget och dess förutsättningar.

På senare tid har allt fler börjat köpa preferensaktier. Låga räntor har gjort att avkastningen på sparkonton varit minimal. Inte heller obligationer har gett särskilt bra avkastning. Vanliga aktier hade blivit övervärderade. Därför har preferensaktier med sin höga direktavkastning setts som ett intressant alternativ. Så kom coronapandemin. Så länge som viruset härjade i Kina var det få som reagerade i Europa. Börserna lät sig inte skrämmas. Så kom viruset till Europa, till Italien. När risken för en bredare spridning blivit uppenbar började paniken sprida sig på världens börser. Börsen toppade 19 februari 2020. Därefter har det varit fritt fall. Se vidare hos https://kapitalvinster.se/.

Preferensaktier som stötdämpare

Risken i preferensaktier är lägre än stamaktier. Äger du preferensaktier har du nämligen förtur till aktieutdelningen framför stamaktieägarna. Så länge som finanserna är starka spelar det kanske inte så stor roll men drabbas bolaget av ekonomiska svårigheter kan det vara tryggare att äga preferensaktier.

Dessutom har preferensaktier utdelningar fyra gånger om året. Skulle det bli sämre tider på börsen ska alltså preferensaktier klara sig bättre jämfört med andra aktier. Fallhöjden är lägre eftersom de tryggare utdelningarna ska bromsa upp fallet. I varje fall i teorin.

Hur har det gått för preffarna i början av 2020?

Mot bakgrund av den extrema turbulens som finansmarknaderna visat från slutet av februari 2020 kan det vara intressant att se hur det gått för preffarna.

Låt oss titta på de tre populäraste preferensaktierna i Sverige vars bolags stamaktier även handlas på börsen. Vi tittar på perioden 20 februari – 20 mars, en månad med mer eller mindre fritt fall på börsen.

Klövern

Bostadsbolaget Klövern är den i särklass populäraste preferensaktien i Sverige. Så här såg utvecklingen ut:

• Klövern A: -48 %
• Klövern Pref: -28,9 %

Det var en enorm skillnad i hur kursen i Klövern A ändrades jämfört med preffen. Ett fall på nästan 29 % för preffen är mycket, men ändå nästan 20 procentenheter mindre än för stamaktien.

ALM Equity

ALM Equity är en fastighetsutvecklare tillika mycket populär preferensaktie att äga. Så här utvecklades stamaktien och preffen:

• ALM Equity: -18,9 %
• ALM Equity pref: -20,5 %

När det gäller ALM Equity var det lustigt nog som så att stamaktien föll mer än preferensaktien.

Volati

Industrikoncernen Volati är en av de få bolag på börsen som har preferensaktier och som samtidigt inte har med fastighetssektorn att göra. Så här var utvecklingen:

• Volati: -26,8 %
• Volati Pref: -24,6 %

Volati Pref sjönk mindre än Volati, men bara marginellt.

Kommentar

Det behövs en större undersökning med fler preferensaktier för att avgöra om de är stabilare än stamaktierna under rådande kris. Sedan vet vi inte heller var botten är och hur aktierna utvecklas över de kommande månaderna.

Ändå var det en intressant betraktelse att skillnaden var så stor mellan de tre populäraste preffarna i Sverige. Klövern Pref klarade sig utmärkt jämfört med stamaktien. För Volati Pref gick det ungefär lika bra som för stamaktien och för Alm Equity var preffen något sämre än motsvarande stamaktie.

Oavsett kursutveckling lär de utdelningar som preffarna ger kännas bra i tider av oro. Om de inte ställs in – för det kan faktiskt hända även i preferensaktier.